在“狼来了”之前，P2P先锋平台明星投资、拍卖和贷款改善了自律行为

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最近，P2P行业不断有“狼来了”的传言。据知情人士透露，监管政策可能会在今年上半年实施。这似乎是一个反复风暴的P2P冲浪者的保证。“如果监管政策得以实施，逃跑和违约现象必将大幅减少，交易环节和规则、社会信用体系和第三方托管制度将进一步完善。该行业即将迎来一个全新的时代。”星空传媒首席执行官张炬表示。

督促平台进一步完善交易环节和规则

P2P点对点借贷中的大多数信用交易都没有像抵押和担保这样的硬性约束。如果没有担保和抵押等协议的严格约束，贷款交易的合法性就无从谈起，更不可能为解决纠纷提供法律帮助。这是最大的危险。张炬认为，在通过P2P对等贷款平台进行贷款交易时，有必要建立明确的合同和担保，以增加借款人违约的社会资本，从而增强约束力，降低风险水平，防止贷款风险的发生。

“几乎所有明星投资的贷款项目都是通过抵押担保的，并受到法律的充分保护。星空投资与上海金田市律师事务所合作，在中国建立了第一个“互联网金融法律援助中心”。该中心不仅为星空投资平台的投资者提供专业的法律支持，还通过互联网为P2P在线贷款投资者提供免费的法律咨询服务。”张炬说。

建立完善的社会信用体系

目前，我国银行业的个人信用信息没有被民间小额贷款等企业共享，导致P2P点对点借贷平台通过自身的交易系统积累的客户信用信息片面且毫无价值。但是，在张炬看来，如果P2P点对点借贷平台进行严格的信息审查，完善信用累进制度，并通过行业内的长期共享建立一个覆盖整个行业的信用体系，将来就可以为这些平台企业提供有价值的、可信的个人信用数据，比如一批10个本地建立的、具有代表性的点对点借贷平台，比如贷款。共同发起建立网络信用服务企业联盟，优化平台稳定安全的发展环境，整合P2P点对点借贷平台客户信用等分散的信息资源，实现行业的优质互补、互利共赢和信息共享，促进P2P点对点借贷平台行业体系的整体建设。

此外，张炬指出，我们还可以借鉴欧美发达国家在社会信用体系建设方面的经验，特别是高度保护用户信息的行业自律是如何发展起来的。我相信，在不久的将来，中国的个人信用信息将逐步向这些私人金融服务行业发布和共享。

“通过平台本身、行业和正规金融的共同努力，将建立一个完善的国内社会信用体系，为未来的金融用户和企业提供安全有效的数据。”张炬说。

“担保毕竟会产生信任。在线和离线复合模式的P2P平台为客户提供差异化的担保服务。这将下意识地培养用户的交易风险意识，完成对无担保贷款用户的初始风险判断教育。”张炬说。

在安全系统方面，张炬认为，“现在P2P点对点借贷的所有平台都建立了自己的安全系统。安全基金仍然与该平台的运作挂钩。如果平台有问题，安全系统就什么都没有了。张炬建议政府带头出资，吸收P2P对等贷款平台企业参与，建立全行业风险担保基金。每个平台都应该以成员的身份加入，以分散单一P2P点对点借贷平台崩溃造成的用户资金损失。