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王财谷·景康奇:网络金融是良心工程

来源:全球名企网作者:卢子班更新时间:2020-06-25 00:16:01阅读:

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5月12日,在王才古与南京金融资产交易中心联合举办的2015年互联网金融与供应链管理行业峰会上,来自互联网金融与供应链管理的200多名高管出席了会议。王才谷的合伙人兼业务总监景康琪在会上发表了讲话。

以下是这次演讲的文字记录: 景康琪:今天来的人更多。借供应链融资比做得好要好。今天的分享主题是“供应链管理创新下的互联网金融发展”。这个主题需要详细讨论。这是一个小问题,什么是互联网时代,什么是互联网加时代。网络金融的非中介化已经成为传统金融的补充。从传统金融的三大业务领域来看,它们实际上分为三个步骤。第一步是从支付宝开始,切入传统金融的结算业务,第二步是突破余额宝,切入债务业务。余额宝最大的贡献不是让田弘基金去所谓的圣地,而是培养网民去适应需求。

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P2P的爆发是核心,切入传统的金融资产业务。P2P的发展暴露出许多问题。为什么会这样?互联网金融不同于基于资产的业务。在传统的互联网思维模式下,互联网金融的核心业务,即核心业务的创始团队,仍然受客户体验、客户规模和平台规模的支配。

这恰恰背离了金融的本质。传统金融业务以风险管理为导向,实行所谓的逆向选择。同时,传统金融具有百年的监管、全面的风险控制和监管。这是互联网金融难以在五到六年甚至七到八年的短时间内形成的。也就是说,互联网思维、互联网技术和所谓的众筹光环无法掩盖业务缺陷。

现在通过互联网金融的发展,业内每个人都形成了共识。互联网金融只是改变了金融服务的状况。互联网只是其中的一种形式或工具。它没有创造出这种全新的金融模式,也没有改变金融风险的本质。

因此,任何互联网金融平台在开发任何产品时,都应该首先符合金融的本质和规律,控制金融风险,从而成为互联网金融平台健康发展的根本关键。

目前,行业内经常出现混乱,因为缺乏监管,设立资金池、融资宝和场外资金,这也是行业部门空的普遍现象。所以在某种程度上,在当前缺乏监管的时代,网络金融实际上已经成为一个良心工程。在缺乏监管的情况下,自律正是互联网金融平台稳定发展的基础。对于广大互联网金融平台从业者来说,善良比智慧更重要,智慧是一种天赋,善良是一种后天的选择。

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很多业内人士认为,网购为什么在百度和360都找不到,这个行业的口碑比较好。与此同时,可以毫不夸张地说,在所有平台中,网购和供应链及商业担保公司是联系最密切的保理公司,但没有一家。这些平台选择首先与我们联系的原因正是因为我们害怕风险的理念以及高度的自律和合规性。我本人,包括坐在观众席上的曾总,以及所有业务部门的人员都是训练有素的律师。

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回到今天的主题,供应链金融的核心必须首先谈一谈它的背景,因为在全球分工和精细分工的背景下,供应链金融新的协作和管理模式的形成是对这种变化的一种全新的金融产品。从银行的角度来看,供应链金融是近年来银行交易业务中最活跃的话题之一。事实上,商业基础本质上是贸易融资的延伸或深化,它源于四流自偿贸易。业务组合是相对通用的,并且作为金融产品高度定制化。同时,它也不是传统意义上的点对点产品,如传统金融企业或企业对银行。这是一个产品族的概念,产品族是基于对整个供应链基础的理解,从产业关联的角度为这样一个供应链提供全新的综合金融服务。

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这是一个系统优化供应链企业资金和成本的过程。然而,目前国内供应链金融的发展存在一些缺陷。每个人都在谈论金融,缺乏对供应链的理解和基本的掌握。在圆桌论坛上,大家已经说过,大部分服务都在1+N以内,产品比较单一,不超过三种,没有一种是站在整个行业和整个供应链的基础上的。事实上,我们可以看到欧美国家并不是从这个n开始,而是从核心企业和整个供应链开始,为核心企业提供这种全方位的投资、融资、现金管理和结算服务。

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同时,供应链金融风险虽然属于一种特殊的金融产品,但也不可避免地存在着传统金融的风险之一,其中最大的风险就是操作风险。同时,供应链金融风险具有系统性、传递性和波动性。操作风险,为什么是操作风险的主要风险,当然,还有其他的法律、市场和监管风险。操作风险,因为供应链融资的产品是高度系统化和高度专业化的,有其自身的特点。产品流程包括产品设计、信用调查、信用审批、账户发放和贷后监管,要求参与者从不同角度控制具体的信息流,实现四个流程的整合,在此过程中,实现对四个流程的实时监控和整合,同时设计多样化的合同,保证每个参与者的权利和义务。任何环节的问题都会给出资人造成损失和操作风险,这比传统的授信业务更大。运营风险消失了。未来,传统金融机构或互联网金融的核心竞争力不在于金融,而在于产品设计。

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同时,虽然互联网金融还处于发展的初级阶段,但在现有的传统金融体系下,中小企业的融资需求总体上还没有得到释放。随着互联网技术的发展,我们已经注意到,对传统金融的研究,尤其是对银行百年发展历史的研究,每一次技术变革,实际上都或多或少地给传统金融机构带来了商业模式发展的变化。例如,阿里、京东、苏宁等开发的互联供应链金融给传统的供应链金融带来了一定的压力,促使它们进行变革。

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旺财谷实际上是在看到供应链金融发展趋势后成立的。广大中小企业,即金融家,无法提供资产抵押,经营不规范。然而,没有抵押品,没有信用,还有什么?资产负债率60%反映存货和应收账款。旺财谷专注于应收账款。

项目的大致过程和123原则是什么?首先,看看这个行业。围绕富士康的电子行业,沃森的快速销售和三向易达物流,重点是大规模消费的应收账款。最新的行业数据显示,大消费占50%以上,数量相对较大,而国内生产总值占第二产业以上。这是第一次大规模。

消费者应用程序帐户通常有刚刚需要的消费,并且分散在少量。同时,与传统制造业不同的是,债权的转移被抵消和保护,相对风险较小。去年底,基于应收租金的产品,我们称之为收租宝,受到了广大财务经理的高度赞扬,也相对踏实。大额消费很有特点,相对比例是基于未来应收账款,这是传统商业银行不允许做的。这正是互联网供应链金融或商业保理的主要发展方向。

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资产提供商主要检查两种能力,即风力控制能力和补偿能力。任何资产都不是100%完美或没有缺陷或瑕疵。因此,有必要考察资产提供者覆盖底部的能力。虽然旺财家有300多个联系人,不到10个合作机构,但这些合作机构一般都有很强的股东背景。如果股东本身是上市公司或获得银行信贷,商业保理业务就非常困难。

我们谈论的是审计项目本身,它侧重于应收账款的真实性、可靠性、可控性和真实性。这只不过是形成一个链条和交叉检查。原来,我们看到了对接机构提供的假银行账户。应收账款的可靠性需要稳定的合作历史记录和买方的确认。应收账款的可控性,无论是现金结算还是开票,都应在整个过程中监控资金的回收和发放。医院301最初推动风力控制,但它没有这样做,因为医院301的结算方法是支票,这是每个人都无法控制的。所有的控风理念都是为了追求一个清晰可靠的第一还款来源。与此同时,曾总(注:王才古创始人兼首席执行官曾克清)也表示,对于300多个项目,平均每个订单都很少。金额也很小,典型的中小企业融资特点。同时,它还实现了现在被广泛提及的工业与金融的结合。

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简单总结一下,未来的供应链融资可能需要从四个方面考虑。在创新意识层面,未来行业之间的竞争肯定不是单个企业之间的竞争,而是供应链与供应链之间的竞争。重组将在20年内只进行一次。在未来,任何了解供应链创新的人都将能够更好地实施供应链金融,并在供应链金融方面做出努力。

能否迎合供应链管理创新,从对接资产到转化资产,甚至到创造资产,离不开对供应链创新本身的理解和跟上供应链创新的步伐。坦率地说,第一个有竞争力的产品设计需要一支高素质的综合团队。因为供应链金融具有这样系统化和非常专业化的特点,谁不仅知道供应链行业的特点,而且知道供应链金融的模式和可能发生的风险,谁就拥有第一核心竞争力和产品设计能力。

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供应链金融业务本身是四个流程的组合,但我们也注意到每个人都在谈论未来的行业4.0。未来经济是信息经济和知识经济。什么是信息?信息实际上是场景数据、知识和常规信息。在未来的云时代,谁能首先控制这四个流程并进行全面分析,谁就有了开展业务的基础。就风险控制而言,网上交易是大势所趋,现在大多数都是针对客户或中小企业的融资。批量开发离不开网上业务,风险成本相对较高。未来,世卫组织有技术构建供应链信息预警系统,实现四流程统一和无缝对接,确保信息的真实性和准确性,从而抑制风险,同时开展批量业务。以上四点在今天分享,希望会后与您讨论。

标题:王财谷·景康奇:网络金融是良心工程

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