传统银行加大网络金融布局

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随着2015年年报的逐步披露，大多数上市银行已经进入了“龟速”增长状态，但它们大多着眼于未来发展的创新和转型。亮点之一是所有银行都增加了互联网金融的布局。

本报记者江

随着2015年年报的逐步披露，大多数上市银行已经进入了“龟速”增长状态，但它们大多着眼于未来发展的创新和转型。亮点之一是所有银行都增加了互联网金融的布局。

大银行战略升级

根据工行发布的年报，2015年，工行持续发布电子工行互联网品牌和升级发展战略，构建了以“三平台一中心”(电子银行平台、电子商务平台、电子商务平台、即时通讯平台、网络融资中心)为主体，覆盖和渗透金融服务、电子商务和社会生活的互联网金融架构。“荣网上银行”是一个直接的网上银行平台，目前拥有1.9亿的客户群。“融资网购”年交易额超过8000亿元。截至2015年底，新增电子银行客户1.23亿，全行电子银行客户总数达到7.66亿。全年电子渠道金融交易量达到209.4亿笔，比上年增长41.2%；电子渠道金融交易占93.0%，比上年增长3.4个百分点。

从农行获得的数据显示，截至2015年底，农行个人网上银行客户总数达到1.5亿，年交易额达到84.4万亿元；公司网上银行客户总数达到377.5万，年交易额达到100.1万亿元，比上年增长29.9%；全年门户网站访问量达到43.1亿次，累计提交网上信用卡申请295.3万份，同比增长42.2%。

除了大力推广网上银行服务，农行在发展移动金融方面也取得了很大进展。2015年，中国农业银行创新移动支付业务，推出支付产品“hce Cloud Flash Payment”，支持客户在线和离线便捷支付需求。截至2015年底，手机银行用户总数达到1.4亿，年交易额达到9.6万亿元，同比增长75%。口袋银行拥有3.1亿短信用户，年短信发送量为163.97亿条。

中小银行的目标是直接银行业务

随着互联网金融的兴起，传统银行感到危机迫在眉睫。因此，许多银行开始自我改革，逐渐将“摸网”行为升级为“直接银行”，尤其是中小银行。

民生银行率先探索中国直接银行的新运营模式。据年报显示，截至2015年底，民生银行的直接银行客户数量达到286.72万，如意宝共购买了8475.32亿元。手机银行客户总数达到1902.57万，比上年末增加600.45万；全年累计交易量3.42亿笔，同比增长87.51%；全年累计交易额6.00万亿元，同比增长86.48%。每户交易17.95笔，平均每户交易金额315，400元。客户的交易活动继续领先同行。自2014年2月以来，民生银行成为首家直接试水的银行，并建立了专门的网站、手机应用、微信银行和10100123客户服务热线等平台和渠道，为客户提供纯在线、易用的综合金融服务。同时扩大了遂心村、如意堡、鼎活宝、民生金等的业务规模。推出基金沟通、优质抵押贷款等创新产品，初步建成“存、投、贷”一体化的互联网金融服务体系；第三方公司广泛合作，深化零售客户资源，提供理财产品、基础账户等服务，批量拓展新客户。自2012年7月推出手机银行以来，民生银行率先打造了网络编号、银行间账户管理、手机号码银行间转账、二维码收付、网上贷款申请与签约、取款与还款等特色服务。此外，它还引入了电话费、水费、煤气费、取暖费、住宅物业费、医疗登记费、交通充值费、优惠商户费、购买机票和火车票等。

年报还显示，2015年，民生银行开始拓展网络支付业务布局，开展平台建设和产品创新，丰富支付手段和应用场景，率先推出指纹支付，成为中国首家测试生物特征支付应用的商业银行。除创新网上支付产品外，民生银行还大力推广跨行沟通、基金销售监管、基金快速支付等支付服务，市场规模不断扩大。截至2015年底，我行同业客户近200万，累计资金约5000亿元；个人网上支付年累计交易规模超过3000亿元；基金销售监管业务年累计交易量居行业首位。

另一家股份制银行光大银行2015年年报数据显示，截至报告期末，光大银行拥有2203万手机银行客户、2121万私人网上银行客户、1041万电子支付客户、1034万微信银行关注客户和32.9万公共网上银行客户，电子银行替代率接近94%。

据悉，目前兴业银行、平安银行、华夏银行、宝商银行、上海银行、江苏银行和重庆银行都已经推出了直销平台。