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2015年支付系统业务金额是GDP总量64.77倍 与实体经济运行有疏离倾向

来源:全球名企网作者:卢子班更新时间:2020-09-15 15:56:32阅读:

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2015年,支付系统业务量为国内生产总值的64.77倍,与实体经济脱节

我们的记者包惠从上海报道

中国社会科学院金融研究所支付清算研究中心(即国家金融与发展实验室支付清算研究中心)于5月13日发布了《中国支付清算发展报告(2016)》,称2015年中国支付清算交易规模继续加快,但支付清算交易规模进一步脱离实体经济运行。

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报告显示,支付清算业务规模与2015年国内生产总值的差距进一步拉大,创造1元国内生产总值所需的支付系统业务规模从2014年的53.25元增加到2015年的64.77元,增幅为21.65%,为2007年以来的最高水平。这反映出金融没有很好地服务于实体经济,创造1元的国内生产总值需要更多的交易。

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对此,中国社会科学院金融研究所所长助理、支付清算研究中心主任杨涛5月16日在接受《21世纪经济报道》采访时表示,出现这种情况可能有两个原因:一是金融体系活跃,创新加速;第二,金融体系往往与实体经济的运行脱节。

银行电子支付现在是负增长

报告显示,2015年,中国共办理支付业务469.48亿元,总额4383.16万亿元,分别增长53.74%和29.34%。与同期国内生产总值相比,2015年支付系统处理的支付业务总量为全国国内生产总值的64.77倍。

从支付系统层面看,2015年中国人民银行支付系统共办理支付业务59.96亿笔,金额3135.25万亿元,同比分别增长43.31%和27.67%,分别占支付系统业务数量和金额的12.77%和71.53%。

支付结算是经济交易中最基本的环节,其绩效通常能反映经济运行情况。除了规模与国内生产总值的差距不断扩大外,支付清算系统业务指标与宏观经济运行的相关性在2015年也有所减弱。“基于支付和清算指标的宏观经济变量的拟合效果普遍不令人满意,这表明相当多的支付活动没有对实体经济做出有效贡献。”

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报告指出,尽管总量继续快速增长,但结构中出现了一些新的拐点和特征。

例如,支付交易的平均规模持续下降,从2007年的16.5万元/笔下降到2015年的9.33万元/笔;然而,非现金支付工具的平均规模呈现出相反的趋势,从2014年的28,900元/笔到2015年的36,600元/笔。报告称,由于中国人民银行2015年的支付数据采用了新的统计口径,因此仍无法判断这一趋势变化的具体原因。

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在新兴支付领域,纯增长趋势在2015年也出现逆转。

例如,2015年第一季度,银行机构办理的电子支付达到772.54万亿元的峰值,但随后两个季度持续下降,第四季度仅略有回升。相比之下,由第三方支付机构处理的在线支付保持总体增长趋势。

亚太地区电子钱包使用率达到34%

据报道,移动支付、工业应用和农村支付将是未来银行卡市场的主要竞争领域。

不用说,越来越多的行业需要全面的解决方案,包括支付、客户和库存管理。

农村支付市场的发展潜力将进一步显现。2015年,政府先后出台了一系列支持农村发展的政策措施,特别是发展农村电子商务和普惠金融,如11月出台的《关于加快发展农村电子商务的指导意见》。大型电子商务公司纷纷下乡,农村电子商务的发展离不开电子支付,包括农产品收购和消费品下乡。另一方面,支付为农民的信用评分积累了参考数据。

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移动支付引领的支付创新颠覆了全球支付市场的结构吗?

根据凯捷和苏格兰皇家银行发布的《全球支付报告》(2015年),信用卡支付仍然在全球支付总额中排名第一,其次是新兴的电子钱包,借记卡在市场份额中排名第三。

具体来说,北美和拉丁美洲的信用卡支付量(分别为40%和42%)是其总市场中最大的,也是世界第一。欧洲、中东和非洲最重要的支付方式是借记卡(29%),这也是世界上借记卡使用最多的地方。亚太地区是新兴移动支付领域的全球领导者,34%的电子钱包使用率居世界第一。

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根据《全球支付报告》(2015)的数据,不同地区支付市场未来发展有一些共同的趋势:银行卡支付量减少,银行直接转账支付量略有增加。其他支付方式的发展存在地区差异。例如,电子钱包的支付量在拉丁美洲以外可能会增加,而现金和预付费方式的发展趋势在不同地区可能会完全不同。

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报告还呼吁在“十三五”期间进一步完善证券清算和结算系统。加强监督协调,统一规则,避免重复监督;减少行政控制;促进监管政策的公开性和透明度,限制自由裁量权。

同时,建设集中统一、信息共享的中央监管信息平台,启动中央监控系统建设。加强债券托管和结算机构互联互通,促进清算和结算机构跨境合作。

(编辑:马春元,电邮:梅西@ 21京基)

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