钱邦资本:银行托管≠投资安全

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所有银行都有各种P2P基金业务，但本质上都是管理的。在托管业务中，银行只负责清算，不对项目的真实性或投资安全负责。投资者仍然需要承担自己的投资风险。 为了提高其可信度，突出基金的安全性，越来越多的平台开始与基金托管银行合作。此外，最近发布的《同业拆借业务监管草案》明确规定，在确保业务资金独立性的同时，网上拆借平台需要选择没有关联关系的银行作为托管机构，这使得“银行托管”暂时成为一个备受推崇的合作目标。 然而，银行监管真的能在安全方面发挥作用吗？据了解，在托管业务中，银行只负责清算，不对项目的真实性或投资安全负责。投资者仍需承担违约风险。 银行托管，尚未运行 首先，什么是基金托管？资金托管业务是指商业银行作为托管人，接受客户委托，履行客户资金安全托管、资金结算处理、资金使用监管和信息使用等职责的资产托管业务。按照法律法规和合同约定，为客户担保专项资金，提高效率，防范风险，增强信用。 2014年6月至2015年2月，平安、中信、民生、招商局等商业银行宣布对P2P资金进行存款或清算。然而，调查发现，自协议签署以来，没有任何存管业务正式开始运营，合作也只是停留在协议阶段。 事实上，商业银行要获得P2P资金的委托，必须得到银监会的批准。短期内没有办法做到这一点。一家银行真正开发一套完整的P2P托管服务至少需要一年时间，这也涉及到系统对接的问题。 银行托管，风险依然存在 银行资金托管的核心是解决资金隔离问题，使资金不能通过平台的手。该模型可以很好地解决资金匹配和账户管理问题，但不能解决一个根本问题，即不能验证P2P贷款项目的真实性。一位银行负责人曾经说过，“银行只负责平台的资金结算发行。其余的都无关紧要，也没有责任判断项目的真实性。” 由此可见，解决资金安全问题和判断项目真实性的最安全、最可靠的方法是钱邦资本投资者和借款者之间的直接资金对接模式。投资者和借款者是一对一的对应关系，双方的资金直接转移，从根本上实现了平台资金和客户资金的物理分离。此外，对于投资者来说，他对资金的使用和流向有着清晰的了解。 投资者还需要认识到，银行托管并不意味着认可理财产品的信用，产品是否安全仍需要综合考虑商业模式、风控系统、平台背景等综合因素。其中，上海住宅按揭类金融产品的安全系数最高。在全价值抵押贷款风险控制模式下，投资者每笔贷款都有一套上海住宅抵押贷款，并执行公证抵押程序。违约时，投资者可以直接处分抵押物，优先偿还本息。 综上所述，投资者不仅要理性认识平台与银行之间的合作类型，还要认识到投资风险不会因为资金托管而消失。