千州资本:坏账并不意味着不安全

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许多人对坏账持负面态度。事实上，坏账本身并不可怕，坏账也存在于银行融资中。从另一个角度来看，这也是行业重组的表现，甚至有助于高质量平台脱颖而出。 随着许多平台上坏账的曝光，许多投资者一看到坏账就脸色苍白。事实上，坏账本身并不可怕。它们就像金融系统中的感冒，不是致命的疾病。对于互联网金融业来说，坏账甚至是行业重组的一种形式。没有必要一棍子打死所有正式的互联网金融平台。 银行融资也有坏账。 银行的财务管理中也有坏账，但处理坏账的整个过程非常隐秘。按照资金与项目匹配的原则，银行将提前对项目进行信用评级，优先将最好的借款项目与融资资金进行匹配，将评级相对较低的项目与表内信贷资金或银行外部资金进行匹配。 一旦与我行财务管理相对应的项目出现问题，我行将首先使用影响力相对较小的财务管理产品来连接问题项目，如一些针对大额资金的针对性和排他性财务管理产品，然后在找到接收方后慢慢处置不良资产。如有资产减值损失，由银行承担。在此期间，如果银行不采取事后风险管理措施提取资本，很有可能引发系统性风险。 平台审查并不比银行宽松 互联网金融业曾经被贴上没有准入门槛的标签。事实上，建立互联网金融平台的门槛可能很低，但运营好平台的门槛却相当高。众所周知，这个平台不比银行好多少。只要有问题，就会面临投资者退出带来的生存问题。因此，在实际操作中，平台会更加谨慎，更加注重风险控制。 基于此，一个务实的互联网金融平台将努力使网上的每一个目标都是最好的，也就是说，永远把最好的项目与投资者的资金相匹配。这促使平台在借款人质量控制、顺风控制审计、平台运行等方面更加严谨细致。首先，在检查借款人素质方面，该平台将通过各种实用的信贷技术、数据整理和分析，挖掘借款人真实的还款意愿和能力。第二是风险管理。对于以住房抵押贷款为担保的平台，将对抵押物进行多项审查，如是否通过二次抵押、市场价值是否公允、是否有银行贷款、抵押比例是否适当等。所有这些因素都将在各个方面进行研究。最后，操作能力。该平台将尽最大努力平衡和匹配两端的贷款集团，否则两端的业务集团太高或太低，无法开展业务。可以说，迄今为止站稳脚跟、拥有完善的风控系统的P2P平台都值得投资者的信任。 “坏账”的标题不准确。 事实上，所谓的“坏账”也不准确。根据银行惯例，贷款风险分为五类:正常、相关、次级、可疑和损失，后三类是不良贷款。贷款风险的标准主要由借款人的还款能力和意愿来判断，即违约概率，以及如果贷款无法收回，违约损失的大小。 就还款意愿而言，这是一种检查借款人逾期记录和信用信息是否良好的判断方法。至于借款人的还款能力，主要是根据其财务实力来判断的，而财务实力则根据目标是企业还是个人而有所不同。对于一个企业来说，投资者很难知道企业的主要偿债能力指标，如销售额、现金流、负债等。各种因素相对复杂。相比之下，个人情况要简单得多。该平台可以了解个人婚姻状况、银行流量、信用报告等。通过第三方国家机构，同时，它还可以允许他们以自己的名义提供住房，作为抵押担保的信用增级措施。钱邦资本一直专注于住房抵押贷款投融资服务，这是一种有效的回收机制。只要抵押贷款利率得到适当控制，在违约情况下，资产处置的收益可以完全偿还投资者的本金和利息。 总之，在监管越来越严格的情况下，互联网金融业的洗牌将会继续，马修的利益将会得到强化。那些经得起时间考验的平台将是投资者的最佳选择。