绿麻雀网贷系统：P2P年底要集中防范兑付风险

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中国有句古话:没有金刚钻就不要做瓷器！边肖认为p2p网络借贷既涉及金融工程命题，也涉及互联网工程命题是有道理的。专业人士看着门口，而业余人士看着兴奋。p2p在线借贷出现在这种状态的原因与p2p在线借贷本质上无关。因为，大多数所谓的p2p网上借贷平台，包括许多如火如荼的大公司，实际上与p2p网上借贷毫无关系。穿着p2p在线贷款的背心，做着传统金融机构做的事情。甚至，他们中相当多的人为了一点点利润而徘徊在灰色地带。不查，你很幸运，查，这是理所当然的事。当游戏规则开始标准化时，这些伪创新肯定会消失，并且可能需要几分钟才能消失！

p2p网络借贷的行业特征决定了它是一个强者越强、弱者越弱的游戏。在未来三到五年的洗牌期，大量跟不上的中小p2p玩家将会出局、成为炮灰或被收购。根据最新数据，截至2014年12月18日，12月共有47个新的p2p问题平台。仅在半个月多一点的时间里，这个数字就超过了11月份问题平台的总数，并创下新高。所谓问题平台号，是指要么平台老板跑了，投资者资金被卷走，无法提取；或者，在平台上偿还到期资金困难，风险凸显。

p2p网上借贷风险高的主要原因是p2p网上借贷只会将线下私人借贷甚至高利贷转移到网络上。它是不完全的互联网金融，因为它没有大数据基础，所以它远远不能通过大数据挖掘和分析客户的信用状况，从而防范基金借款人的风险。这是根本原因。

从直接原因来看，大部分p2p网络借贷平台都超越自身实力从事担保，而不是采用借贷双方一对一的模式，而是进行资金汇集，自己寻找借款人，从而融资并导致风险。一些p2p在线借贷平台被怀疑非法吸收存款和筹集资金。担保风险、资本整合的风险和法律政策的风险都被凸显出来。在这些重大风险的压力下，个人p2p在线借贷平台的所有者承担了风险，逃跑了，甚至卷走了钱。它给投资者带来了巨大的风险，尤其是贷款人的资金，甚至导致投资者倾家荡产。

从p2p网络借贷的整体发展来看，它基本上处于一种无序、盲目和不受监管的状态。也就是说，监管的缺失是p2p网络借贷平台风险凸显的原因之一。由于缺乏监管和几乎为零的门槛，在p2p网上借贷平台数量急剧增加的同时，方法也在创新或变异。新型风险再次出现。

监管当局的考虑之一是，互联网金融的发展给传统僵化的金融体系带来了一定的冲击，在一定程度上缓解了社会尤其是实体经济的融资困难。监管的步伐正在一步步逼近。当监管来临时，会不会像媒体说的那样，大量的p2p平台因为不符合标准的规范而被暂停？只有通过仔细的分析，我们才能找到监督的目的。清理不良p2p平台，规范p2p行业，表明政府以维护稳定的口吻进行监管。

我想提醒投资者，年底即将到来，这一直是资金链最紧张的时期，而流动性竞争是最有可能导致民间借贷崩溃的风险。投资者不应盲目参与私人借贷，包括p2p在线借贷；已经涉及的，要尽快收回资金，包好安全。